청년도약계좌의 모든 것! A to Z까지 모두 알려드립니다

 

<목차>
1. 청년도약계좌란?
2. 청년도약계좌 가입 조건
3. 청년도약계좌 특징
4. 청년도약계좌 신청
5. 청년도약계좌 청년희망적금 비교
6. 청년도약계좌 청년희망적금과 중복 가입 가능여부
7. 청년도약계좌 가입 시 유의할 점

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1. 청년도약계좌란?

 청년도약계좌는 근로·사업소득이 있는 청년(만 19세~34세)의 중장기 목돈을 형성할 수 있도록 정부가 지원하는 금융상품 입니다. 최대 월 70만 원씩 5년간 납입하면 만기 시 5,000만원의 목돈을 만들 수 있습니다.

 

2. 청년도약계좌 가입 조건

 2-1. 청년도약계좌 가입 연령 조건

  청년도약계좌는 가입 연령은 만 19세~35세입니다. 2023년 기준으로 1989년~2004년생이 가입할 수 있습니
다. 병역이행을 했을 경우 최대 6년까지 연령 계산에서 제외되고 그만큼 기간이 늘어납니다.
4년 복무했다면 만 39세도 가입이 가능한거죠.

 

 2-2. 청년도약계좌 가입 소득 조건

  청년도약계좌 소득 조건은 개인소득이 연 6,000만원 이하이면서 가구 소득이 중위소득의 180% 이하인
청년입니다.
개인소득은 근로 소득과 사업 소득을 모두 포함합니다. 그리고 가구 소득 중위 180%는 1인 가구의 경우 월
소득 세전 374만원, 2인 가구는 622만원 입니다. 이는 청년희망적금에 비해 완화된 소득 요건 입니다.

 

가구원 수	1인 가구	2인 가구	3인 가구	4인 가구
월 소득	374만 205원	622만 1,079원	798만 2,668원	972만 1,735원

* 2023년 중위 소득 180% 기준

 

 

 2-3. 청년도약계좌 가입 직업 조건

  청년도약계좌는 공무원도 가입 가능합니다. 그러나, 청년층의 목돈 마련이 목적이라서 소득이 없는 취업 준
비생, 대학생 등은 해당되지 않습니다.
아르바이트를 하고 있는 분은 고용보험에 가입되어 있으면 가능합니다.

 

3. 청년도약계좌 특징

 청년도약계좌는 소득에 따라 월 40만 원에서 최대 70만 원까지 납부하고, 정부가 3~6% 지원금을 더해줍니다. 여기에 5년 간 더해지는 은행 이자도 기대할 수있습니다.

 

금리	은행 별 상이 (3.8~4.5%)
기간	5년
금리	최소 3년 고정 금리 / 이후 2년 변동 금리 (비과세 혜택)
월 납입 금액	소득 기준 월 40만원 ~ 최대 70만원
정부 지원	납입액의 3~6% 정부 보조금 지원

청년도약계는 개인소득에 따라 정부가 지급하는 기여금이 다릅니다. 소득이 낮을수록 많이 저축하기가 어려운 현실을 반영하여 연 소득 2천 4000만원 이하의 청년이 기여금을 가장 많이 가져가는 구조입니다.

 

개인소득 (총급여 기준)	본인 납입한도 (월)	기여금 지급한도 (월)	기여금 매칭 비율	기여금 한도 (월)
2,400만원 이하	70만	40만원	6.0%	2.4만원
3,600만원 이하		50만원	4.6%	2.3만원
4,800만원 이하		60만원	3.7%	2.2만원
6,000만원 이하		70만원	3.0%	2.1만
7,500만원 이하		-	-	-

* 출처: 금융위원회

 

예를 들어, 연 소득이 2,400만원 이하 청년이 월 70만 원씩 납입하면 40만 원의 6%인 2만 4천 원을 매달 지원합니다. 여기에 각 은행이 제공하는 비과세 이자 수익이 추가됩니다.

 

연 소득이 2,400만 원 이하이고 70만 원 납입이 부담이신 분들은 정부가 지원하는 최대 한도인 40만 원 까지만 가입하는 것이 현명할 수 있습니다.

 

혜택, 비과세 소득 조건 정리!

연 소득이 6천만 원 이하: 최대 6%의 정부 지원금과 비과세 혜택
연 소득이 6천만 원 초과 7천 5백만 원 이하: 이자 또는 배당 소득에 대해 비과세 혜택

 

4. 청년도약계좌 신청

 청년도약계좌는 2023년 6월 15일부터 청년도약계좌를 취급하는 11개 은행(NH농협은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행, IBK기업은행, KB국민은행, DGB대구은행, BNK부산은행, 광주은행, 전북은행, BNK경남은행)의 모바일 앱을 통해 가입 가능합니다. 은행 영업일에만 신청이 가능하고 영업시간 오전 9시에서 오후 6시 30분 사이에 비대면으로 가능합니다.

 

가입 신청자는 연령과 가구 소득 요건 등 가입 가능 요건이 모두 완료되면 가입 신청한 은행에서 가입 가능 여부를 별도 안내합니다.

 

가입이 가능하다고 안내받으면 7월 10일부터 7월 21일 중 계좌 개설이 가능(1인 1계좌) 하고, 계좌 개설은 1개 은행만 선택 가능합니다. 7월 부터는 매월 2주 기간을 정해 가입 신청 기간을 운영한다고 합니다.

 

5. 청년도약계좌 청년희망적금 비교

 2022년에 출시된 청년희망적금은 사회 초년생 등 저소득층 청년들이 자산을 마련할 수 있도록 정부에서 지원해주는 정부 지원형 적금 상품입니다. 청년도약계좌에 비해 혜택은 좋은 편이나 조건이 까다로웠습니다.

청년도약계좌와 청년희망적금을 비교해보겠습니다.

 

상품	청년도약계좌	청년희망적금
대상	만 19~34세 청년 (병역이행기간 최대 6년은 미산입)
운영형식	적금투자운용 형태(적금형 등) 선택	적금
소득요건	개인소득 6,000만원 이하 & 가구소득 중위 180% 이하	개인소득 총 급여 3,600만원 이하 (또는 종합소득 2,600만원 이하)
납입금액	최대 40~70만원	최대 50만원
지원금	소득구간에 따라 3.0%, 3.7%, 4.6%, 6.0% 월 지급	1년차 2%, 2년차 4% 만기 시 지급
만기	5년	2년
비과세	비과세

* 자료: 금융위원회

 

6. 청년도약계좌 청년희망적금과 중복 가입 가능여부

 정부 지원 상품인 만큼 청년도약계좌와 청년희망적금 중복 가입은 불가능합니다. 하지만 만기 이후 추가 가입이나 갈아타기는 가능합니다. 신청 기간 전에 해지하거나 갈아타기를 진행할 때는 중도해지이율을 반드시 확인해주세요.

 

중도해지이율은 처음 가입 시 약속한 이율이 아닌 중도 해지 시 별도 적용하는 이율을 의미합니다. 만약 올해 6월 대략 1년이 넘은 시점에 주도해지한다면, 기본이율의 90%에 보유일수를 계약일수로 나눈 금액을 곱한

(기본이율의 90% * 보유일수 / 계약일수) 중도 해지율을 적용받을 수 있습니다. 기본이율의 90%를 유지한 기간에 비례해 적용하겠다는 의미입니다.

 

7. 청년도약계좌 가입 시 유의할 점

 청년도약계좌가 혜택이 좋아 이득일 수 있지만 무조건 가입하는건 옳지 않습니다. 청년희망적금의 경우 파격적인 조건으로 예상을 웃도는 가입자를 끌어모았지만, 출시 7개월 만에 30만 명이 중도 해지했습니다.

 

5년 동안 해지 없이 완납할 수 있는지 체크해야 해요.

 만기가 길다는 건 그 긴 기간 동안 묵돈이 묶인다는 말과 같아요. 이 때문에 중도에 해지할 가능성이 커서 희망한 혜택을 제대로 못 받을 수 있습니다. 심지어 만기를 못 채우고 중도에 해지하면 감면받은 세금을 다시 추징한다고 합니다. 또 청년도약계좌를 유지하는 동안 운용 수익을 늘릴 수 있는 다른 좋은 투자 기회를 놓칠 수도 있습니다.

 

자신의 수입과 지출을 잘 분석해 저축 여력이 충분하지 않은 상태에서 무리하여 70만 원을 저축하기보다는, 40만 원을 납입하여 해지 없이 완납하는 것이 더 합리적일 수 있습니다.

 

연 소득 6천만 원 초과 시에는 정부 지원금을 못 받을 수 있습니다.

 청년도약계좌는 연 소득 6천만 원 이하이면서 중위 소득이 180% 이하인 경우, 정부 지원금과 비과세 혜택이 모두 누릴 수 있어요. 반면, 연 소득 6천만 원을 넘으면 비과세 혜택만 적용받아 정부 지원금은 받을 수 없죠.

기대한 5천만 원을 만기에 못 받을 수 있는 셈입니다.

 

소득에 따라 최대 납입금액이 달라서 만기 목돈이 기대한 5천만 원이 아닐 수 있습니다.

 청년도약계좌는 소득에 따라 납입 금액이 달라집니다. 월 70만 원을 5년 간 납입하면 정부 지원금과 은행 이자가 더해져 약 5천만 원의 목돈이 만들어지는 구조인데, 월 납입하는 금액이 줄어들면 원금이 줄어들기 때문에 그만큼 만기에 수령하는 금액도 줄어듭니다.

 

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이상 청년도약계좌에 대해 말씀드렸습니다. 정부 지원 상품인 만큼 혜택이 많은 좋은 상품임에는 틀림 없으나, 자신의 재정 상황과 목표를 반드시 고려하신 후에 가입하시기 바랍니다.

 

청년도약계좌는 청년의 미래에 대비한 재무적인 안정과 성장을 도와주는 훌륭한 상품입니다. 이를 통해 저축과 투자의 중요성을 깨닫고 효과적인 금융 자산 관리에 도움이 되기를 희망합니다.

여러분들이 꿈꾸는 목표 자금을 이루고 더 나아가 올바른 투자를 통해 긍정적인 수익을 창출할 수 있기를 기원합니다.